يعتبر التأمين على الحياة ، في جوهره ، وسيلة لحماية الأمن المالي للناجين. يُنظر إليه عمومًا على أنه وسيلة لتوفير تعويض الدخل للناجين الذين يتقاضون رواتبهم في حالة الوفاة. يتم شراء التأمين على الحياة من شركة التأمين عن طريق سداد أقساط التأمين بانتظام خلال حياة المؤمن عليه. عند وفاة المؤمن عليه ، يحصل المستفيدون المعينون على مخصصات مالية.
على الرغم من أن جميع وثائق التأمين على الحياة تحافظ على تلك الخصائص المتسقة ، إلا أن هناك وسائل مختلفة لتحقيق نفس الغاية. تم تطوير أربعة أنواع متميزة من التأمين على الحياة وهي شائعة الاستخدام.
*تأمين مدى الحياة
ربما يكون التأمين على الحياة هو الشكل الأساسي للتأمين على الحياة. يتم شراء التأمين لأجل لفترة زمنية محددة (المدة). يمكن أن يختلف طول المصطلح بشكل كبير. هناك سياسات مصطلح سارية المفعول لأكثر من عشرين عامًا ، في حين أن بعضها يتضمن مدة سنة واحدة فقط. يتم دفع قسط منتظم طوال المدة. إذا توفي المؤمن عليه في أي وقت خلال المدة ، فإن المستفيد المعين يتلقى إعانة الوفاة. ومع ذلك ، إذا نجا المرء من المصطلح ، فلن يكون هناك دفع تعويضات وتنتهي السياسة ببساطة.
* تأمين كامل مدى الحياة
التأمين مدى الحياة له تاريخ طويل ويحافظ على شعبية كبيرة. تكلفة الأقساط مضمونة طوال فترة سريان الوثيقة. عندما يتم دفع أقساط التأمين ، يقوم المؤمن له بتجميع قيمة نقدية للوثيقة ، مع قيام شركة التأمين بتحديد معدل الفائدة المطبق على تلك القيمة النقدية. يجوز للفرد إما "صرف" بوليصة التأمين طوال حياته ، أو الحفاظ عليها بحيث يتم دفع المزايا للناجين عند وفاة حامل الوثيقة. كانت بوالص التأمين مدى الحياة "القاعدة" الطويلة في صناعة التأمين.
* التأمين الشامل على الحياة
يعتبر التأمين الشامل على الحياة نهجًا أكثر مرونة للتأمين على الحياة. يمكن أن يختلف مبلغ القسط العادي المطلوب طالما أن الوثيقة لها قيمة نقدية تزيد عن تكاليف البوليصة. يمكن للمؤمن عليه تغيير المدفوعات المستقبلية للوثيقة بينما تظل البوليصة سارية ، مما يجعلها حلاً تأمينيًا مرنًا لأولئك الذين قد يكون لديهم احتياجات أكثر تعقيدًا أو سريعة التغير مما يمكن معالجته من خلال حلول طويلة الأجل أو كاملة.
* تأمين شامل على الحياة متغير
يأخذ التأمين الشامل المتغير على الحياة مرونة التغطية الشاملة على الحياة ويضيف إليها من خلال توفير خيارات استثمارية. لا تستند القيمة النقدية للوثيقة ببساطة إلى سعر فائدة تحدده شركة التأمين. بدلاً من ذلك ، تعتمد قيمة السياسة على أداء الاستثمارات المختلفة. يخصص المؤمن له أقساطه بين سلسلة من خيارات الاستثمار مع بوليصة تأمين شاملة متغيرة على الحياة.
على الرغم من أن جميع بوالص التأمين تشترك في خصائص مشتركة ، إلا أن الأنواع الأربعة المختلفة لبوالص التأمين لها بعض الاختلافات الواضحة. كل نوع من أنواع بوليصة التأمين له مزايا وقيود. بالنسبة للبعض ، فإن السياسة ذات المدى البسيط ستكون أكثر من كافية لتلبية احتياجات التأمين على الحياة. قد يستفيد الآخرون بشكل كبير من بوليصة تأمين أكثر اكتمالاً تتضمن عنصرًا استثماريًا والقدرة على تغيير طبيعة المزايا والأقساط.
ZZZZZZ